4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要各家銀行信用貸款影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

小額信貸利率比較11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清

立院內政委員會今(22)日審查兩岸協議監督條例草案,民進黨立委趙天麟等人提案訂定監督條例應擴大參與,提請召委將本案提報院會與相關委員會聯席審查。因協商沒共識,會議開開停停。

朝野立委也輪番程序發言互批「打假球」。國民黨立委質疑,學運時民進黨也喊「先立法後審查」,執政前後立場不一,且政院竟不提版本;而民進黨團則是反批國民黨打假球,搞不清楚狀況,時代力量也質疑國民黨排審法案卻不願召開聯席委員會。

立法院內政委員會22日審查兩岸協議監督條例草案,目前共有民進黨團版「兩岸訂定協議監督條例草案」、時力黨團版「我國與中華人民共和國締結協議處理條例草案」、親民黨團「兩岸協議監督條例草案」,以及民進黨立委尤美女、國民黨立委江啟臣、黃昭順等人提案,共6版本。

對於時代力量提案名稱,陸委會主委張小月會前受訪表示,政府對兩岸關係的界定就是「兩岸關係」,因此對時代力量版草案名稱,持保留態度。

今天會議民進黨團、國民黨團都祭出甲級動員,但會議一開始就陷入程序爭議,現場數度爆發口角,召委曾銘宗先宣布協商,之後陷入程序發言,會議開開停停。國民黨團書記長王育敏、首席副書記長林為洲與曾銘宗等人搶著麥克風痛罵民進黨「打假球」。王育敏說,民進黨提案聯席審查,就是拖延,她代表國民黨團表達反對、抗議。

王育敏表示,如果這是重要法案,現在議案退回後,要信用貸款利率試算哪些委員會主審,哪些委員會要進來?「民進黨也要外交及國防進來嗎?說清楚不要迴避」。

民進黨立委趙天麟代表民進黨團提案指出,兩岸協議內容與民眾權益息息相關,各界期待簽署過程有充分而適當的資訊公開、國會監督及人民參與,制定兩岸訂定協議監督條例應擴大參與,依立法院各委員會組織法第13條規定,提請召集委員將本案提報院會決定與其他有關委員會開聯席會議共同審查,進而確保兩岸協議符合國家最大利益及民眾福祉。

趙天麟說,民進黨團沒有說不審,要詢答也可以,但時代力量在內政委員會半席都沒有,時力要求聯席審查,「我們聽進去了」,要幾個委員會聯席都可以,到時候就協商,但提案要怎麼處理,就怎麼處理。

時力要求聯席委員會審查:應受公民社會監督

時代力量立委林昶佐也強調聯席審查。他表示,今天在這開會討論台灣跟中國協議監督條例,「但你們捫心自問,一個禮拜討論台灣跟中國的關係幾次?我們在外交國防委員會每天都討論到,連今天在討論參加國際組織,裏面有三分之一篇幅都在討論跟中國的關係,你們內政委員會討論跟中國關係有多少?昧於現實!而我們在外交委員會每天就是討論跟中國的關係」。

他痛批內政委員會「昧於現實」,「中國也不是我們台灣的一部分,放在內政委員會來審,我們沒有說內政委員會不要審,但可不可以把外交委員會放進來,不然我們在隔壁開假的嗎」?

時代力量立委黃國昌表示,去年時力就已提出跟中國簽監督協議版本,並希望趕快交付委員會審查,質詢時也要求林全儘快執行,非常慎重看待,今天之所以會提出希望聯席審查要求,最主要是回應民間團體希望擴大參與的訴求。

他說,監督條例涉及廣泛,就沒道理不要求外委及國防委員會參與聯席,如果要處理服貿、貨貿,就不能不要求經濟委員會要求審查。但遺憾的是有些立委認為時力提聯席是要打幫忙假球,但他強調時力希望監督條例加速立法,但同時希望是嚴謹,作為未來跟中國談判條例時的立場。「立委是受到公民社會的監督」,因此版本需要受到公眾檢驗。

柯建銘:民進黨不會逃避

民進黨團總召柯建銘則反批國民黨團還搞不清楚為何要監督協議條例,從金門會談到辜汪,20幾年來遇到黑箱服貿,所以才有「先立法後審查」,朝野都認為要先立法,「沒有錯啊」,但沒有東西急著要我們去審查,「兩岸現在的情況大家還不清楚嗎」?

他引用李白的《將進酒》,「君不見黃河之水天上來」,水好像很大像洪流,但濁而不清,就像國民黨搞不清楚自己是怎麼被輪替的,「民進黨團今天不是不審,也不會逃避阿Q至此」,既然提了也不會不無道理。

柯建銘說,今天要討論要多少委員會聯審,依立法院組織法13條,雖然院會退回但還是可談的,要撤案都不審我們也歡迎,但「民進黨團有自己的版本,我們有自己的邏輯」,上屆為何被退了108次,我們也還是要審啊,「那時還是馬英九執政嘛!後來台聯擋住了」。現在是民進黨執政,當然要負責任,要講得很清楚,當然要國會監督。「我們絕對會負責」。

柯建銘也不滿表示,318三週年晚上弄個人型立牌,然後黃國昌站在旁邊,說不審的話要退回總預算,「平平同事嘸需要按呢舞啦!」他一樣是大局承擔。有一天大家會離開職場,那時會討論「那一年我們共同在立法院的時刻」,他是希望大家都秉持專業認真處理,這種鬥爭、口水可以停下來。希望就照議事規則來,國民黨要退席就尊重你們的決定。

曾銘宗說,既然處理程序問題,本案從程序委員會到院會交到內政委員會,大家都沒意見,今天還提出來要聯席。

趙天麟與其他民進黨立委要求曾銘宗依程序處理,王育敏則大喊,「我們反對啦,打假球,走了啦」,隨即曾銘宗宣布會議繼續休息,民進黨立委則批曾銘宗龜縮、意識形態。目前提案仍未處理,會議休息中。

低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利銀行如何貸款的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!申請個人信用貸款條件他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,房屋轉貸利率即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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